Solutions retraite
Préparer sa retraite, c’est anticiper la baisse future de revenus et construire, dans la durée, une épargne cohérente avec votre situation, vos objectifs et votre horizon de départ.
Je vous accompagne pour mettre en place une solution retraite adaptée, avec une attention particulière portée à votre effort d’épargne, à votre situation fiscale et au niveau de revenus complémentaires recherché à terme.
Le PER : une solution de long terme
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) permet de se constituer progressivement une épargne destinée à compléter, au moment de la retraite, les pensions des régimes obligatoires.
Selon votre situation, le PER peut présenter plusieurs atouts :
- des versements libres ou programmés, selon votre capacité d’épargne ;
- un avantage fiscal possible à l’entrée, grâce à la déductibilité des versements volontaires, sous conditions et dans certaines limites ;
- une gestion adaptée à votre horizon de retraite et à votre profil d’investisseur ;
- la possibilité, au moment de la retraite, de récupérer l’épargne sous forme de capital, de rente, ou d’une combinaison des deux, selon les cas ;
- des possibilités de déblocage anticipé dans certaines situations prévues par la réglementation.
Ces caractéristiques font du PER une solution à envisager dans une logique de préparation progressive et de long terme.
Une approche personnalisée
Une solution retraite pertinente ne se choisit pas uniquement en fonction de l’avantage fiscal.
Elle doit d’abord être appréciée au regard de plusieurs éléments essentiels :
- votre âge et votre horizon de départ ;
- vos revenus actuels et futurs ;
- votre capacité d’épargne ;
- votre besoin de souplesse ;
- votre profil de risque ;
- vos autres dispositifs d’épargne ou de retraite déjà en place.
L’objectif est de construire une stratégie lisible, progressive et adaptée à vos priorités patrimoniales.
Point d’attention
Le PER est un placement de long terme. Selon les supports retenus, notamment en unités de compte, il existe un risque de perte en capital. Le choix de la répartition de l’épargne doit donc être cohérent avec votre profil d’investisseur et votre horizon de placement. L’AMF rappelle d’ailleurs que la souscription d’un PER individuel doit s’accompagner d’un conseil adapté au profil de l’épargnant.
Pour plus de précisions:
